Введение
Накопительные пенсионные программы — это важная часть финансового планирования для будущей жизни на пенсии. С 2008 года законодательство Израиля обязывает работодателей и сотрудников участвовать в накопительных пенсионных программах, создавая условия для устойчивого пенсионного фонда. Важно понимать, как работают различные типы пенсионных программ и какие выгоды они предлагают, чтобы выбрать подходящий вариант.
Виды накопительных пенсионных программ в Израиле
Керен Пенсия (Пенсионный фонд)
«Керен Пенсия» — это пенсионный фонд с коллективным договором, который объединяет накопления и обеспечивает выплаты пенсий, страхование на случай инвалидности и смерти. Пенсионные фонды инвестируют средства, и будущая пенсия вкладчика зависит от доходности, объема вложений и возраста вкладчика. Однако часть накоплений может уходить на выплаты пострадавшим от несчастных случаев, что иногда уменьшает пенсионный капитал.
Плюсы:
- Низкие комиссии.
- Включает страхование на случай инвалидности и смерти.
Минусы:
- Средства могут перераспределяться на выплаты другим участникам, что влияет на накопительную часть.
Купат Гемель (Инвестиционные пенсионные кассы)
Инвестиционные пенсионные кассы «Купат Гемель» — это программа, доступная для работающих, самозанятых и неработающих. Эти фонды гибки в плане инвестирования, и средства здесь вкладываются без обязательства распределять их в облигации. Таким образом, вкладчик получает возможность более высокой доходности, но и повышенный риск.
Особенности:
- Свобода в выборе суммы и времени взносов.
- Средства можно вывести единовременно или получать регулярно по достижении пенсионного возраста (60 лет).
Битуах Менаалим
Программа «Битуах Менаалим» предполагает личный договор между клиентом и страховой компанией, обеспечивая защиту на случай инвалидности, тяжелой болезни и смерти. В отличие от коллективного договора, все условия фиксируются в личном договоре, что защищает клиента в случае конфликта.
Преимущества:
- Индивидуальные условия, включая страхование от увольнения.
- Возможность получать социальные выплаты параллельно с пенсионными.
Недостатки:
- Высокие комиссии по сравнению с другими пенсионными фондами.
Керен Иштальмут (Фонд для профессионального развития)
Короткосрочная накопительная программа «Керен Иштальмут» доступна как через работодателя, так и индивидуально. Деньги можно снимать через шесть лет после начала выплат или по завершении трех лет — для целей обучения.
Плюсы:
- Средства можно снимать единовременно.
- Возможность продолжить накопления после снятия прибыли.
Кому доверить управление накоплениями?
На израильском рынке работают множество страховых компаний, включая «Менора Мивтахим», «Харэль», «Мигдаль» и «Феникс». Выбор компании может зависеть от объема накоплений, а также репутации компании, так как ведущие пенсионные компании известны высокой надежностью. Рекомендуется обратиться к пенсионным консультантам или самостоятельно изучить предложения разных компаний.
Как выбрать подходящую накопительную пенсионную программу?
Прежде чем выбрать программу, стоит учесть следующие факторы:
- Размер комиссий.
- Страховые покрытия и гарантии.
- Возможность накопления для долгосрочных целей.
- Гибкость в выборе времени и суммы вложений.
Заключение
Накопительные пенсионные программы помогают создать финансовую защиту на пенсии, и от выбора подходящего типа фонда зависит комфорт будущей жизни. Важно изучить преимущества различных программ и сравнить условия, чтобы принять осознанное решение и обеспечить надежную поддержку на годы вперед.
